负债高但没逾期？教你如何顺利申请贷款！

　　最近好多朋友问我：“负债高但没逾期，银行还能给贷款吗？”说实话，这个问题挺有意思的。其实只要信用记录良好，负债高并不等于被判“死刑”。今天咱们就来深扒这个问题，从银行审批逻辑到实战技巧，教你如何在负债高的情况下，还能顺利拿到贷款。记得看到最后，有几个超实用的小窍门要分享！

　　先说个真实案例：上周有个粉丝小张，信用卡用了80%额度，还有车贷没还清，但从来没逾期过。他想申请装修贷被拒，急得直跳脚。其实这种情况很常见，咱们先理清负债高的底层逻辑：多头借贷：同时在3家以上机构有借款额度占用率高：信用卡刷爆超过70%隐形负债：帮别人担保也算你的负债

　　审批经理老李跟我透露，他们主要看两个指标：负债收入比和偿还能力。举个例子，月收入1万的人，如果每月要还8000，银行肯定担心你还不上。

　　不过重点来了！信用记录才是敲门砖。有个客户负债率120%，但因为5年0逾期，照样批了抵押贷。所以千万别小看按时还款的重要性！

　　有房的朋友注意啦！抵押贷的通过率比信用贷高30%不止。上个月王姐用按揭房做二次抵押，虽然负债高，但年利率只要3.85%，比信用贷划算多了。把短期借款转为长期合并小额贷款降低账户数提前还部分信用卡欠款

　　千万别傻乎乎只交工资流水！兼职收入、年终奖、租金收入统统算进去。记得附上劳动合同和完税证明，可信度直接翻倍。

　　最近发现个神操作：选择季度还款产品能有效降低月负债比。还有啊，不同银行计算负债的方式不同，有的会把房贷打五折计算，这个要提前问清楚。? 同时申请多家贷款（征信查询次数暴增）? 找非正规机构“包装”资料? 轻信“负债清零”骗局

　　最后说个真实案例：上周刚帮客户通过债务重组+公积金贷的组合拳，把负债率从85%降到45%，成功批下30万经营贷。记住，负债高不可怕，关键要找对方法！