有网贷可以办房贷吗申请条件及影响解析

刷信用卡、用花呗、借网贷，现在年轻人谁没点提前消费？可等到要买房办房贷时，很多人就慌了神。前几天老王就碰上个麻烦事，自己支付宝上还有三万块借呗没还清，跑了三家银行都说要再等等。今天咱们就来唠唠这事儿，手把手教你怎么把网贷和房贷这两件事儿整明白。

一、网贷到底会不会卡房贷？

先说个大实话：有网贷≠贷不到房贷！关键要看三个死穴有没有踩雷。

首先是还款记录。要是你准时准点还钱，按时交水电费都算加分项。可要是最近两年有过"连三累六"（连续3次或累计6次逾期），那基本所有银行都绕着走。我表弟去年就因为忘记还微粒贷，房贷利率直接被上浮了10%。

其次是欠钱比例。银行算账可精着呢，你每月工资扣掉各种贷款后，剩下的钱必须比房贷月供多两倍。比如说老王房贷月供5000，那工资证明上每月可支配收入至少得10000块。要是网贷月供已经吃掉工资大半，银行肯定不接这烫手山芋。

最后是征信查询次数。每次申请网贷都得查征信，半年内被查超过6次的，银行会觉得你特缺钱。有个朋友就是急用钱时到处点网贷，结果房贷被卡了三个月。

二、银行审核房贷必看四件套

银行放贷说到底图个稳，下面这四条红线千万别碰：

1. 征信报告干干净净：别当"黑户"，两年内不能有严重逾期。有个小妙招，办房贷前自己先打份征信报告，有错误还能及时改。

2. 收入证明要够硬气：现在多数银行要求税后收入是月供的两倍。自由职业的朋友可能需要多准备流水，最好提前半年养流水。

3. 首付款要见底儿：首付必须是自己口袋里的钱，不能是信用卡套现或者网贷来的。去年有个案例，买房人用借呗凑首付被查出来，直接黄了合同。

4. 材料齐全别偷懒：身份证、户口本、收入证明、银行流水、购房合同这些都要备齐。特别是流水，要能体现稳定收入。

三、三招让你网贷房贷两不误

1. 先清网贷再申请

最好提前半年把网贷结清，记得开结清证明。实在还不完的，优先处理上征信的平台。有个客户把20万网贷整合成银行贷款，月供省了2000多。

2. 控制负债率

信用卡别刷爆，保留30%额度最安全。有个小技巧：发工资当天就把网贷还了，这样打流水时账面会好看很多。

3. 找个靠谱共同还款人

夫妻双方一起贷，或者让父母当担保人都行。不过要注意，担保人也要查征信的。我同事就是靠丈母娘退休金担保，才拿下贷款。

四、过来人的血泪教训

去年小李买房时就吃了大亏，网贷没还清就去申请房贷，结果被拒。后来听劝做了三件事：先把5万网贷转成银行消费贷，等三个月征信更新，又拉了半年银行流水，最后成功批贷。他说现在每月还完贷款，日子过得紧巴巴，劝大家千万别学他。

说句掏心窝子的话，银行现在审核越来越严。前几天有个数据说，2023年上半年房贷拒贷率比去年涨了15%，其中网贷问题占了三成。所以真要买房，还是得提前规划。

说到底，网贷和房贷不是水火不容，关键看怎么安排。就像老话说的，会水的鱼儿浪里稳，会借的钱要会还。记住八个字：提前准备，量力而行。要是拿不定主意，直接去银行信贷部问问最靠谱。买房是大事儿，可别让网贷成了绊脚石！