借呗属于小额贷款吗？借呗贷款类型解析

最近好多朋友都在问："老铁，我用的那个借呗到底算不算小额贷款啊？"今天咱们就掰扯清楚这个问题，让你明明白白用贷款。

一、小额贷款到底啥样？

大家常说的小额贷款，其实就是那种给个人或小商户应急用的小额借款。比方说隔壁老王开早餐铺想买个新蒸笼，或者你突然要交季度房租，这种三五万以内的用钱需求最合适。这种贷款最大特点就是手续简单、审批快，像邮储银行的"极速贷"或者农行的"惠农e贷"都属这类。

二、借呗的庐山真面目

打开支付宝点进借呗，你会发现这里借个三五千到二三十万都能操作。单从额度来看，大部分用户实际能借的都在五万以内，这和小额贷款的定位基本吻合。不过要注意，借呗背后是蚂蚁集团旗下的持牌金融机构，和传统银行的小额贷业务确实不太一样。

三、几个关键区别要记牢

1. 到底能不能分期？

普通小额贷最长也就分12期，但借呗最长能分24期慢慢还。好比说借一万块，小额贷可能每月要还一千，借呗可以选每月还五百，压力更小。

2. 利息怎么算更划算？

目前市面上小额贷年利率普遍在12%-24%之间。借呗的日息在0.02%-0.05%浮动，换算成年利率就是7.3%-18.25%。赶上活动时可能更便宜，比如去年双十一就有用户拿到日息万分之二的优惠。

3. 征信记录要当心

大部分银行小额贷款查征信都会留记录，而借呗现在接入了央行征信系统。有个朋友就吃过亏，他同时申请了借呗和信用卡，结果信用卡额度审批时发现网贷记录太多，直接被拒了。

四、到底该不该用借呗？

建议先搞清楚自己用钱用途：要是临时救急、确定能按时还款，借呗确实挺方便。但要是长期用钱或者大额消费，还是建议走正规银行贷款。举个例子，想装修房子的话，装修贷的年利率通常只要4%-6%，比网贷划算得多。

五、这些误区要避开

1. 不是随借随还就免费

有人觉得今天借明天还就不用利息，实际上借呗是算头不算尾，用一天也要收一天利息。

2. 别把额度当存款

有个网友把30万借呗额度当备用金，结果急用钱时发现资质变化导致额度降到了5万，差点误事。

3. 提前还款不一定划算

虽然提前还款不收违约金，但有些用户反映提前还清后额度反而被降了，这种时候就要权衡利弊。

六、聪明用贷小贴士

1. 每月10号发工资的话，可以选每月11号作为还款日，和工资到账时间错开。

2. 遇到双十一等购物节，不少用户反馈额度会临时提升，这时候可以趁机周转。

3. 要是征信报告上有超过3笔网贷记录，建议优先结清小额网贷，保留银行信用贷。

说到底，借呗本质上就是合规的互联网小额贷款工具。用得好是及时雨，用不好就是无底洞。关键还是得根据自身情况量力而行，记住再方便的贷款也是要还的。最后提醒各位，不管用哪种贷款，都要记清还款日期，最好在手机里设置两个提醒，避免逾期影响信用。