借款一直审核中是怎么回事？这几点原因和解决方法要知道！

申请贷款时遇到审核长时间卡顿，很多人会焦虑担心。本文将从贷款审核流程、常见卡顿原因、应对策略三个维度，详细解析审核中的潜在问题。涵盖资料不全、平台审核机制、信用记录影响等真实场景，帮你判断是否需要重新申请、补充材料或更换平台，避免因审核延迟影响资金周转。

先别急着焦虑，咱们得先知道贷款审核的基本流程。一般来说，正规平台审核会分三步走：

1. 机器初审：系统自动核验身份证、手机号、银行卡三要素，这一步通常秒过，但如果填错信息就会直接拒绝，连人工审核的机会都没有。

2. 大数据筛查：平台会查你的征信报告、网贷记录、甚至电商消费数据。有个用户跟我说，他因为上个月在某平台退货3次，竟然被风控系统标记为"履约能力存疑"。

3. 人工复核：这个环节最耗时，特别是遇到申请高峰期。有次我问某银行信贷员，他说双十一前他们每人每天要处理200+件申请，审核延迟35天都是常事。

根据我整理的100个案例，审核超时主要集中在这几种情况：

资料像"残缺的拼图"：漏传收入证明还算常见，但有人居然把身份证照片拍成自拍大头照，系统根本识别不了文字信息。

征信出现"危险信号"：比如近半年有3次以上硬查询记录，或者当前有网贷未结清。有个粉丝就因为忘了还某平台的199元会员费，导致整体审核被挂起。

遇到"系统抽风"：去年某消费金融公司系统升级，导致2万多用户的申请卡在审核中整整一周。这种情况只能等平台修复，催客服也没用。

碰上"人工审核员较真"：有些银行对自由职业者的收入认定特别严格。我认识的设计师客户，因为流水显示收入波动大，审核足足耗了8个工作日。

如果审核超过3个工作日，建议按这个顺序处理：

1. 先查申请记录：登录APP看是否有补件通知，有次我漏看了平台发的短信，结果资料过期导致审核失败。

2. 主动联系客服：别只打官方电话，试试在线客服和微信公众号。有经验的朋友教过我，工作日上午10点打客服电话接通最快。

3. 准备替代方案：如果急用钱，可以同时申请23家平台。但要注意！有些银行查到多头借贷会直接拒贷，最好间隔24小时再申请。

4. 检查征信状态：在央行征信中心官网花25元查详细版报告，看看是不是有不知情的担保记录或者错误信息。

很多人不知道，有些行为会拖慢审核速度：

重复提交申请：有位客户在5小时内连续申请3次，结果触发反欺诈规则，审核直接延长到10天。

频繁更换银行卡：有位用户因为换了3次收款卡，导致系统需要重新验证所有关联账户。

修改关键信息：审核期间改手机号或工作单位，相当于重新走流程。之前有个案列，用户中途改公司名称导致审核周期从3天变成11天。

根据我整理的行业数据（截止2023年Q2）：

信用贷：平均13天，但银行系普遍比网贷平台慢

抵押贷：715个工作日，因为要核实房产信息

企业贷：1020天，特别是需要实地考察的

有个要注意的细节：显示"审核中"不等于正在处理，有些平台会把资方匹配阶段也标为审核中。比如某互联网银行，前3天其实是在给不同金融机构推送你的资料。

根据实操经验总结的防卡顿指南：

1. 材料准备阶段：把工资流水、营业执照等扫描成PDF，避免上传图片模糊。有个客户用手机拍纸质流水，结果数字看不清被退回3次。

2. 申请时间选择：尽量避开月底和节假日，银行季度末结算时审核最慢。最好在周二到周四的上午提交，处理速度比周末快30%。

3. 信用管理技巧：保持3个月不申请新信用卡，把网贷结清后等15天再申请，能显著提高通过率。有用户实测，这样做审核时间缩短了40%。

如果审核超过平台承诺的最长期限（一般在用户协议里写着），记得保留截图证据。之前有用户因为审核超期7天，最终争取到了利率优惠。说到底，遇到审核卡顿别慌张，按步骤排查问题，该补充资料就补充，该换平台就换平台，资金规划还是要掌握主动权。