征信逾期严重如何贷款成功申请有效方法

最近老有人问我：信用卡还不上逾期了，网贷也欠了好几个月，现在急用钱还能从银行借到钱吗？今天咱们就专门聊聊这个扎心的话题。说句大实话，征信要是真黑成锅底了，想在正规机构借到钱确实难，但也不是完全没戏。下面这几个小妙招，都是过来人总结的经验，你可得仔细看好了。

第一招：先给征信报告做"体检报告"

别急着填申请表，先把自己的征信报告打印出来研究清楚。重点看逾期次数多不多，金额大不大，最近一次逾期是啥时候。你要是只有两三次小金额逾期，而且都是两年前的事儿，那问题不大。但要是去年刚欠了银行好几万没还，那还是先想想怎么把窟窿补上吧。记住咯，现在很多网贷都能在征信上查到，千万别想着蒙混过关。

第二招：找对"门槛低"的贷款产品

别死磕四大行，人家规矩严着呢。可以试试地方性商业银行或者正规消费金融公司，像平安普惠、招联金融这些，他们对征信要求相对宽松些。要是实在没辙，抵押贷款也是个法子。把车子房子押给银行，虽然麻烦点，但成功率能高不少。不过千万别碰高利贷，那玩意就是个无底洞。

第三招：找个靠谱的担保人

这招适合实在没办法的朋友。找个信用好、有稳定工作的亲戚朋友做担保，等于给你的借款买了份"保险"。不过说句掏心窝的话，这年头愿意给人担保的可都是过命的交情。千万别坑了人家，到期还不上钱，担保人可是要替你背锅的。

第四招：适当"包装"申请材料

别误会，不是让你造假。比如工资流水不够，可以把年终奖、季度奖都算上；自由职业者可以开个收入证明。现在很多银行认支付宝的流水，记得把微信支付宝的收支明细都整理好。不过要提醒下，银行现在查得严，千万别搞假章假证明，那是要吃官司的。

第五招：及时修复信用记录

逾期已经发生了，赶紧补救才是正经。先把欠的钱连本带利还清，然后主动联系银行说明情况。有些银行可以帮你开非恶意逾期证明，这个可是翻身的宝贝。记住，最新还款记录比以前的逾期更重要，保持半年以上良好记录，很多机构就会重新考虑你了。

最后说点掏心窝的话：

1. 千万别相信那些"洗白征信"的广告，都是骗子

2. 申请贷款前先算清楚利息，别拆东墙补西墙

3. 实在借不到钱也别慌，跟家人坦白总比越陷越深强

4. 网贷能不碰就不碰，那利息滚起来吓死人

说到底，修复信用是个慢功夫。先把眼前的烂摊子收拾干净，该还的钱想办法还上。现在很多银行都有"信用重生"计划，只要你肯踏踏实实重新开始，总会有翻身的机会。记住，征信黑了不可怕，可怕的是破罐子破摔。只要有决心，两三年后又是个信用良好的人！