委托贷款真的不上征信？这5个关键点必须了解！

　　最近很多朋友在问，委托贷款到底会不会影响个人征信记录？有人说这类贷款不上征信系统，也有人因为委托贷款导致征信受损。其实这里面的门道可不少！本文将深入拆解委托贷款的征信影响机制，带你看清资金出借人、受托机构、用款方三方的权责关系，特别提醒注意合同条款隐藏条款和资金用途合法性两大风险点，最后给出3个保护征信的实操建议。

　　简单来说，委托贷款就是「甲出钱、乙放款、丙用钱」的模式。张三（委托人）通过银行（受托人）把钱借给李四（借款人），银行收个手续费但不承担信用风险。这种模式常见于企业间拆借，但近年个人委托贷款也多了起来。

　　很多人以为委托贷款绝对不上征信，其实要看具体情况：受托机构性质：通过持牌金融机构办理的，逾期记录可能被报送合同特别约定：有些协议会写明「逾期上报征信」条款资金真实用途：经营性贷款比消费贷款更易被监管关注

　　根据央行征信中心最新规定，出现以下情形必上征信：借款逾期超过90天仍未结清涉及法律诉讼且判决生效受托方为接入征信系统的金融机构

　　特别注意！有些民间委托贷款公司会「假借银行通道」操作，这种本质上属于违规操作。

　　想要既享受委托贷款便利又不伤征信，记住这三个要点：选择正规渠道：优先选银行、信托等持牌机构细读合同条款：重点看「信息报送」和「违约条款」保留凭证原件：转账记录、借据、还款凭证缺一不可

　　通过对比表看本质差异：对比项委托贷款银行贷款征信影响视情况而定必上征信利率范围双方协商（多在8%-24%）执行LPR定价风险承担委托人自担银行承担

　　总结来说，委托贷款是否上征信不能一概而论。关键要把握资金流向透明、合同条款清晰、操作流程合规三大原则。如果对某笔委托贷款有疑虑，建议提前在央行征信中心官网申请「个人信用报告」自查，防范于未然总是没错的！